Smart Money App
Release Notes 1.0.5
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Die Plaidera GmbH (im Folgenden „Plaidera“) bietet den Nutzern (im Folgenden „Nutzer“) die Smart Money App, eine kostenlose Banking-Applikation (im Folgenden „Smart Money App“), an. Diese ermöglicht es den Nutzern, ihre Finanzen und Abos einfach zu verwalten. Die folgenden allgemeinen Geschäftsbedingungen regeln die Bereitstellung der unter Abschnitt 3 beschriebenen Dienstleistungen und bieten insbesondere folgende Vorteile:
Plaidera verfolgt das Ziel, jedem Nutzer einen persönlichen Finanzassistenten zur Verfügung zu stellen, der das Verwalten von Abos und Finanzen erleichtert, Optimierungsmöglichkeiten aufzeigt und die Umsetzung von Verbesserungsvorschlägen vereinfacht. Wir haben die Smart Money App so entwickelt, dass wir sie bedenkenlos unseren besten Freunden empfehlen würden – das garantieren wir!
Plaidera legt größten Wert auf Datensicherheit und Datenschutz und entspricht den deutschen Standards für Banksicherheit und Datenschutz. Weitere Informationen finden Sie in der Plaidera Datenschutzerklärung unter www.smartmoneyapp.io/datenschutzerklarung-app der die Nutzer für die uneingeschränkte Nutzung der Smart Money App zustimmen müssen.
2.1 Plaidera erbringt Dienstleistungen für Nutzer der Smart Money App nach Maßgabe dieser Geschäftsbedingungen.
2.2 Wenn Plaidera die angebotenen Dienstleistungen zusammen mit Partnerunternehmen bereitstellt oder Dienstleistungen von Partnerunternehmen vermittelt, gelten gegebenenfalls zusätzliche Bedingungen dieser Partner.
2.3 Diese Geschäftsbedingungen gelten ausschließlich. Abweichende Bedingungen des Nutzers werden nur akzeptiert, wenn sie mit den hier vorliegenden übereinstimmen oder von Plaidera ausdrücklich schriftlich anerkannt wurden. Dies gilt auch, wenn Plaidera in Kenntnis abweichender Bedingungen des Nutzers die Leistungen vorbehaltlos erbringt.
Die Smart Money App bietet folgende Dienstleistungen:
Die Nutzung der Smart Money App setzt eine Finanzanalyse des Bankkontos des Nutzers voraus. Diese Analyse erfolgt wie folgt:
4.1 Die für die Finanzanalyse notwendigen Daten (z.B. regelmäßige Gutschriften, SEPA-Lastschriften, Daueraufträge) werden über standardisierte Bankenschnittstellen (z.B. XS2A, FinTS oder bankeneigene Schnittstellen wie dbAPI) abgerufen.
4.2 Um die Daten abrufen zu können, muss sich der Nutzer zunächst als Kontoinhaber mit seinen Online-Banking-Daten (z.B. Kontonummer und PIN) sowie einer starken Kundenauthentifizierung (z.B. smsTAN) gegenüber der Bankenschnittstelle authentifizieren. Anschließend werden die Umsätze der letzten 90 bis 720 Tage, abhängig von der jeweiligen Bank, übermittelt.
4.3 Die Smart Money App strukturiert und kategorisiert die übermittelten Transaktionsdaten. Darauf aufbauend werden persönliche Spar- und Finanztipps sowie eine digitale Vertragsübersicht erstellt.
4.4 Einige Bankenschnittstellen bieten zudem die Option, dass persönliche Informationen des Nutzers (z.B. Vor- und Nachname, Adresse, E-Mail) an Plaidera übertragen werden. Der Nutzer muss der Übermittlung dieser Daten ausdrücklich zustimmen. Plaidera erfasst diese Daten jedoch nicht und gibt diese auch nicht an Dritte weiter.
4.5 Die Nutzung der Smart Money App setzt voraus, dass der Nutzer vor der Authentifizierung mit seinem Girokonto ausdrücklich den Geschäftsbedingungen zustimmt und der Datenschutzerklärung unter www.smartmoneyapp.io/datenschutzerklarung-app zustimmt.
5.1 Die Erbringung der automatisierten Dienstleistungen setzt die Authentifizierung des Nutzers gegenüber der Bankenschnittstelle voraus. Hierfür muss der Nutzer seine Authentifizierungsdaten kennen.
5.2 Plaidera ist berechtigt, die Dienstleistungen der Smart Money App gemäß Abschnitt 14.2 der Geschäftsbedingungen umzustellen oder zu ändern.
5.3 Plaidera ist bemüht, die Smart Money App ohne Unterbrechungen zur Verfügung zu stellen. Allerdings kann keine Haftung für eine vorübergehende Nichtverfügbarkeit übernommen werden. Plaidera kann die Verfügbarkeit zeitweilig beschränken, wenn dies im Hinblick auf Kapazitätsgrenzen, die Sicherheit oder Integrität der Server oder zur Durchführung technischer Wartungs- oder Instandsetzungsmaßnahmen erforderlich ist und dies der ordnungsgemäßen oder verbesserten Erbringung der Leistungen dient. Plaidera berücksichtigt in diesen Fällen die berechtigten Interessen der Nutzer, z. B. durch Vorabinformationen. Die Haftung von Plaidera wegen Verschuldens bleibt unberührt.
6.1 Durch die Registrierung mit einer gültigen Bankverbindung oder manuelle Eingabe von Transaktionen, gibt der Nutzer ein verbindliches Angebot zum Abschluss eines Vertrags über die Verarbeitung seiner Daten sowie die Erbringung der Leistungen der Smart Money App nach Maßgabe dieser Geschäftsbedingungen und der gesonderten Datenschutzerklärung ab.
6.2 Plaidera speichert keine Vertragstexte oder hält diese dauerhaft für den Nutzer zum Abruf bereit.
7.1 Der Nutzer ist zur angemessenen Mitwirkung bei der Nutzung der Leistungen der Smart Money App verpflichtet.
7.2 Insbesondere authentifiziert sich der Nutzer mit seinen Login-Daten des Online-Bankings (z.B. Kontonummer und PIN) gegenüber der Bankenschnittstelle.
7.3 Der Nutzer hinterlegt kein Konto einer Drittperson ohne ausdrückliche Erlaubnis dieser Person in der Smart Money App.
7.4 Der Nutzer umgeht keine Sicherheitsfunktionen der Smart Money App und unterlässt auch dies zu versuchen.
7.5 Der Nutzer hat für die Geheimhaltung und Sicherheit seiner Zugangsdaten zur Smart Money App sowie der darüber genutzten oder vermittelten Leistungen zu sorgen. Er muss seine Zugangsdaten geheim halten, darf diese nicht weitergeben, keine Kenntnisnahme durch Dritte dulden oder ermöglichen und die notwendigen Maßnahmen zur Gewährleistung der Vertraulichkeit seiner Zugangsdaten ergreifen, z.B. indem er ein sicheres Passwort mit ausreichend Zeichen und Kombinationen von Zahlen, Buchstaben und Sonderzeichen verwendet und sein Passwort regelmäßig ändert. Sein Mobiltelefon muss er sicher vor dem Zugriff Dritter verwahren.
7.6 Stellt der Nutzer den Verlust oder den Diebstahl, die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht autorisierte Nutzung seiner Zugangsdaten fest, muss er Plaidera unverzüglich darüber informieren. Jeden Diebstahl oder Missbrauch ist unverzüglich bei der Polizei zur Anzeige zu bringen. Hat der Nutzer den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt den Besitz an oder die Kenntnis von seinen Zugangsdaten erlangt hat oder seine Zugangsdaten verwendet, muss er Plaidera ebenfalls unverzüglich hierüber unterrichten.
7.7 Verstößt der Nutzer gegen seine Pflichten aus diesen Geschäftsbedingungen, ist Plaidera berechtigt, die betroffenen Leistungen der Smart Money App abzubrechen oder den gewünschten Service nicht durchzuführen.
8.1 Plaidera bietet den Nutzern die Basisfunktionen der Smart Money App kostenfrei an.
8.2 Zusätzlich zu den kostenlosen Basisfunktionen kann der Nutzer auf Wunsch kostenpflichtige Leistungen erwerben (insbesondere „Premium-Funktionen“). Der Nutzer wird vor Abschluss eines kostenpflichtigen Vertragsverhältnisses über den Inhalt der jeweiligen kostenpflichtigen Leistung, die Preise und die Zahlungsbedingungen informiert. Mit Betätigen des Buttons, der mit „zahlungspflichtig bestellen“ oder mit einer entsprechenden eindeutigen Formulierung beschriftet ist, erklärt der Nutzer, einen Vertrag über die von ihm gewählten kostenpflichtigen Leistungen abschließen zu wollen. Plaidera behält sich das Recht vor, diese Preise zu unbestimmten Zeitpunkten für Neuabschlüsse zu ändern. Im Rahmen von Dauerschuldverhältnissen behält sich Plaidera vor, zu Beginn einer neuen Abonnementsperiode Preiserhöhungen nach Maßgabe der Ziffer 13.2 durchzuführen, worauf der Nutzer entsprechend hingewiesen und ihm das Recht eingeräumt wird, der Verlängerung zu dem neuen Preis zu widersprechen. Im Fall des Widerspruchs kann der Nutzer die kostenpflichtigen Leistungen nicht weiter nutzen.
8.3 Im Rahmen der Buchung von Premium-Funktionen für eine bestimmte Laufzeit, schließt der Nutzer ein Abonnement ab, das sich je nach gewählten Zeitraum automatisch verlängert, jedoch nicht mehr als ein Jahr, sofern es der Nutzer nicht in der festgelegten Frist von 24 Stunden zum Ablauf des jeweiligen Zeitabschnittes kündigt.
8.4 Es gelten die Inhalte, Funktionen und Voraussetzungen der kostenpflichtigen Leistungen zum Zeitpunkt der Bestellung, wie sie in der Smart Money App von Plaidera dargestellt wurden.
8.5 Alle genannten Preise sind Endpreise und enthalten die jeweils gültige Mehrwertsteuer.
9.1 Als Verbraucher steht dem Nutzer bei Inanspruchnahme kostenpflichtiger Leistungen (nachfolgend jeweils „Vertrag“ genannt) ein Widerrufsrecht gemäß den folgenden Bestimmungen zu:
Widerrufsbelehrung
Widerrufsrecht
Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen. Die Widerrufsfrist beträgt vierzehn Tage ab dem Tag des Vertragsabschlusses.
Um Ihr Widerrufsrecht auszuüben, müssen Sie uns mittels einer eindeutigen Erklärung (z. B. eine E-Mail) über Ihren Entschluss, diesen Vertrag zu widerrufen, informieren. Zur Wahrung der Widerrufsfrist reicht es aus, dass Sie die Mitteilung über die Ausübung des Widerrufsrechts vor Ablauf der Widerrufsfrist absenden.Der Widerruf ist zu richten an: Plaidera GmbH Frankstädter Straße 9 85055 Ingolstadt
E-Mail: kontakt@plaidera.com
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurück zu gewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen worden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichten für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Durch den Widerruf wird unter Umständen Ihr Leistungsumfang, wie z.B. der Zugang zu kostenpflichtigen Leistungen, beschränkt.
Zustimmung zur Durchführung der Vertragsleistungen vor Ablauf der Widerrufsfrist
Der Nutzer erklärt sich damit einverstanden, dass Plaidera bereits vor Ablauf der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Vertragsleistungen beginnt. Im Falle eines Widerrufs ist der Nutzer verpflichtet, Wertersatz für die empfangenen Leistungen nach den gesetzlichen Vorschriften zu leisten.
Ende der Widerrufsbelehrung
9.2 Wenn Plaidera dem Nutzer gegenüber bestimmte kostenpflichtige Leistungen unmittelbar nach Bestellung vollständig erbringt, erlischt das Widerrufsrecht, wenn der Nutzer Plaidera dazu seine ausdrückliche Zustimmung gegeben und gleichzeitig seine Kenntnis davon bestätigt hat, dass er sein Widerrufsrecht bei vollständiger Vertragserfüllung durch Plaidera verliert. Das Widerrufsrecht des Nutzers erlischt bei einem Vertrag über die Lieferung von nicht auf einem körperlichen Datenträger befindlichen digitalen Inhalten auch dann, wenn Plaidera mit der Ausführung des Vertrags begonnen hat, nachdem der Nutzer ausdrücklich zugestimmt hat, dass Plaidera mit der Ausführung des Vertrags vor Ablauf der Widerrufsfrist beginnt, und er seine Kenntnis davon bestätigt hat, dass er durch seine Zustimmung mit Beginn der Ausführung des Vertrags sein Widerrufsrecht verliert. Auf diese Punkte wird der Nutzer bei den entsprechenden Leistungen gesondert hingewiesen.
Plaidera erhebt, verarbeitet und nutzt personenbezogene Daten des Nutzers ausschließlich zu dem Zweck, die Leistungen der Smart Money App zu erbringen. Eine darüber hinausgehende Verwendung von Daten der Nutzer durch Plaidera erfolgt nicht. Um die Smart Money App uneingeschränkt nutzen zu können, ist Ihre Zustimmung zur Verwendung Ihrer Daten erforderlich (vgl. Ziffern 4.5 und 6.1).
Hinsichtlich der Einzelheiten wird auf die gesonderte Datenschutzerklärung verwiesen, die auf der Webseite von Plaidera www.smartmoneyapp.io/datenschutzerklarung-app und in der Smart Money App hinterlegt ist und dort jederzeit abgerufen werden kann.
Die Datenschutzerklärung enthält auch ausdrücklich das Recht des Nutzers, die Zustimmung jederzeit ganz oder teilweise zu widerrufen. Durch den Widerruf der Einwilligung wird die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Verarbeitung nicht berührt. Im Fall des vollständigen oder teilweisen Widerrufs ist es allerdings möglich, dass der Nutzer die Smart Money App nicht oder nicht vollständig weiter nutzen kann.Bei Nutzung von
11.1 Die bereitgestellten Leistungen basieren auf Umsatzdaten der Vergangenheit und versuchen erkennbare Muster auf die Zukunft zu übertragen. Dabei können jedoch Änderungen oder Ereignisse auftreten, die außerhalb unseres Einflussbereiches liegen. Daher weist Plaidera darauf hin, dass keine Garantie für die Richtigkeit der Analysen übernommen werden kann.
11.2 Nach Maßgabe des nachstehenden Abschnitts 14, übernimmt Plaidera keine Haftung für die Richtigkeit der Spartipps und weist ausdrücklich darauf hin, dass sich ihre Aufgabe darauf beschränkt, auf Grundlage ihrer Finanzanalyse Spartipps vorzuschlagen und dem Nutzer anzuzeigen. Die Verantwortung für die Bewertung der Spartipps und der Abschluss obliegt dem Nutzer.
12.1 Ansprüche des Nutzers auf Schadensersatz sind ausgeschlossen. Hiervon ausgenommen sind Schadensersatzansprüche des Nutzers gegenüber Plaidera aus der Verletzung des Lebens, des Körpers, der Gesundheit oder aus der Verletzung wesentlicher Vertragspflichten (Kardinalpflichten) sowie die Haftung für sonstige Schäden, die auf einer vorsätzlichen oder grob fahrlässigen Pflichtverletzung von Plaidera, ihrer gesetzlichen Vertreter oder Erfüllungsgehilfen beruhen. Dies gilt auch für mittelbare Folgeschäden wie insbesondere entgangenen Gewinn.
Wesentliche Vertragspflichten (Kardinalpflichten) sind solche Pflichten, die Plaidera nach Inhalt und Zweck dieses Vertrages und seiner Ergänzungen gerade zu erbringen hat, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung dieses Vertrages erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Nutzer regelmäßig vertraut und vertrauen darf. Zu den vertragswesentlichen Pflichten dieses Vertrages gehören insbesondere, jedoch nicht ausschließlich, die unter Ziffer 3 aufgeführten Leistungen. Nicht zu den vertragswesentlichen Pflichten dieses Vertrages gehört die technische ununterbrochene Verfügbarkeit der Smart Money App.
12.2 Bei der Verletzung wesentlicher Vertragspflichten (Kardinalpflichten) haftet Plaidera nur auf den vertragstypischen, vorhersehbaren Schaden, wenn dieser einfach fahrlässig verursacht wurde, es sei denn, es handelt sich um Schadensersatzansprüche des Nutzers aus einer Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit.
12.3 Die Einschränkungen aus den Ziffern 12.1 und 12.2 der Geschäftsbedingungen gelten auch zugunsten der gesetzlichen Vertreter und Erfüllungsgehilfen von Plaidera, wenn Ansprüche direkt gegen diese geltend gemacht werden.
12.4 Die sich aus den Ziffern 12.1, 12.2 und 12.3 der Geschäftsbedingungen ergebenden Haftungsbeschränkungen gelten nicht, soweit Plaidera den Mangel arglistig verschwiegen oder eine Garantie für die Beschaffenheit der Sache übernommen hat. Das gleiche gilt, soweit Plaidera und der Nutzer eine Beschaffenheitsvereinbarung getroffen haben.
12.5 Die Vorschriften des Produkthaftungsgesetzes bleiben von den Vorschriften in dieser Ziffer 12 der Geschäftsbedingungen unberührt.
12.6 Für den Verlust von Daten und Programmen und deren Wiederherstellung haftet Plaidera in dem aus dieser Ziffer 12 ersichtlichen Rahmen und auch nur insoweit, als dieser Verlust nicht durch angemessene Vorsorgemaßnahmen, insbesondere die tägliche Anfertigung von Sicherheitskopien aller Daten und Programme, vermeidbar gewesen wäre.
12.7 Der Nutzer ist verpflichtet, etwaige Schäden im Sinne vorstehender Haftungsregelungen unverzüglich gegenüber Plaidera schriftlich anzuzeigen oder von Plaidera aufnehmen zu lassen, so dass Plaidera möglichst frühzeitig informiert ist und eventuell gemeinsam mit dem Nutzer noch Schadensminderung betreiben kann.
13.1 Plaidera kann zudem die gesamte Geschäftsverbindung oder einzelne Geschäftsbeziehungen, für die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart ist, jederzeit unter Einhaltung einer angemessenen Kündigungsfrist kündigen. Bei der Bemessung der Kündigungsfrist wird Plaidera auf die berechtigten Belange des Nutzers Rücksicht nehmen.
13.2 Eine fristlose Kündigung der gesamten Geschäftsverbindung oder einzelner Geschäftsbeziehungen ist zulässig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der Plaidera deren Fortsetzung auch unter Berücksichtigung der berechtigten Belange des Nutzers unzumutbar werden lässt. Ein wichtiger Grund kann insbesondere dann vorliegen, wenn sich die gesetzlichen oder regulatorischen Anforderungen für die Erbringung oder in Zusammenhang mit den Leistungen der Smart Money App ändern. Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer vertraglichen Pflicht, ist die Kündigung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten angemessenen Frist oder erfolglosen Abmahnung zulässig, es sei denn, dies ist wegen der Besonderheiten des Einzelfalls (§ 323 Absätze 2 und 3 des Bürgerlichen Gesetzbuches) entbehrlich.
15.3 Vorbehaltlich einer gesonderten Vereinbarung ist der Nutzer berechtigt, sich jederzeit ohne Einhaltung einer Frist von der gesamten Geschäftsverbindung mit Plaidera zu lösen. Hierfür kann der Nutzer innerhalb der Smart Money App sein Benutzerkonto unwiderruflich löschen.
14.1 Anwendbares Recht
14.1.1 Diese Geschäftsbedingungen und alle unter Einbeziehung dieser Geschäftsbedingungen zwischen Plaidera und dem Nutzer geschlossenen Verträge und vertraglichen Rechte und Pflichten unterliegen dem Recht der Bundesrepublik Deutschland unter Ausschluss des Übereinkommens der Vereinten Nationen über Verträge über den internationalen Warenkauf.
14.1.2 Alle außervertraglichen Rechte und Pflichten, die sich aus oder in Verbindung mit diesen Geschäftsbedingungen ergeben, unterliegen ebenfalls den Gesetzen der Bundesrepublik Deutschland und sind nach diesen auszulegen.
14.1.3 Die gesetzlichen Vorschriften zur Beschränkung der Rechtswahl und zur Anwendbarkeit zwingender Vorschriften insbesondere des Staates, in dem der Nutzer als Verbraucher seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat, bleiben unberührt.
14.1.4 Sofern es sich bei dem Nutzer um einen Kaufmann, eine juristische Person des öffentlichen Rechts oder um ein öffentlich-rechtliches Sondervermögen handelt, ist Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus Vertragsverhältnissen zwischen dem Nutzer und Plaidera der Sitz von Plaidera.
14.2 Änderungen der Geschäftsbedingungen
14.2.1 Plaidera behält sich vor, diese Geschäftsbedingungen und etwaige Sonderbedingungen jederzeit zu ändern. Änderungen werden den Nutzern spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform oder über einen elektronischen Kommunikationsweg (sofern vereinbart) angeboten. Jeder Nutzer hat das Recht, den Änderungen vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens entweder zuzustimmen oder sie abzulehnen. Die Zustimmung des Nutzers gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn Plaidera in ihrem Angebot besonders hinweisen.
1.2.2 Der Vertrag bleibt auch bei rechtlicher Unwirksamkeit einzelner Punkte in seinen übrigen Teilen verbindlich. Anstelle der unwirksamen Punkte treten, soweit vorhanden, die gesetzlichen Vorschriften. Soweit dies für eine Vertragspartei eine unzumutbare Härte darstellen würde, wird der Vertrag jedoch im Ganzen unwirksam.
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